Факторинг

Калькулятор факторинга.

Получить оплату за товар или услугу сразу после ее реализации – идеальная схема финансового взаимодействия с покупателем. Но бывают случаи, когда покупателю нужна отсрочка платежа. Например, когда товар поступил покупателю и его продажа может занять некоторое время. Чтобы не остаться без оборотных средств, поставщики и производители пользуются услугами факторинга.

Факторинг – комплекс услуг, оказываемых финансовой организацией, направленных на финансирование дебиторских задолженностей. То есть долг перед поставщиком закрывает факторинговая компания за комиссию.

В сделке участвуют:

• кредитор – поставщик предоставляет свой товар по договору с отсроченным платежом;
• дебитор – заказчик пользуется продуктом поставщика сразу после отгрузки;
• фактор – банк оплачивает счета заказчика в объеме, зафиксированном в договоре.

Виды факторинга.

Сделки различаются по степени риска участников, их информированности, географии сделки, статусу участников и объему услуг.

1. Факторинг с регрессом или без него.

   При сделке с регрессом ответственность за полную оплату долга лежит на поставщике. То есть, если должник не погасит долг банку-фактору в полном объеме, банк вправе требовать эту сумму с поставщика.

   При сделке без регресса все риски ложатся на банк. То есть при неоплате долга, банк не может ничего требовать у поставщика.

   Такой вид факторинга можно запросить в компании «ФинСервис» от 8% годовых.

2. Открытый и закрытый факторинг.

   При открытом виде сделки дебитор знает о третьей стороне. Платежи переводятся по реквизитам банка.

   При закрытом типе – дебитор не информирован о наличие фактора и перечисляет оплату поставщику. А он уже в свое время делает перерасчет с фактором.

   «ФинСервис» предоставляет закрытый факторинг под 14% годовых.

3. Внутренний и международный факторинг.

   Если сделка проходит между резидентами одной страны, то это внутренний факторинг. Если поставщик или покупатель находятся в разных странах, то факторинг будет считаться международным.

4. Полный и частичный факторинг.

   Если договор факторинга предполагает финансирование какой-то части взаимодействия между поставщиком и покупателем, то это частичный факторинг. Если договор регулирует весь спектр услуг, включая отслеживание поступлений, бухучет, взыскание задолженностей – тогда это полный факторинг.

5. Госфакторинг.

   С 2019 года стало разрешено использовать факторинг в тендерных сделках по 44-ФЗ, а по 223-ФЗ можно было это делать и раньше. При этом должником является муниципальное учреждение.

   В компании «ФинСервис» госфакторинг предоставляется от 14% годовых с покрытием 70% суммы долга.

Этапы сделки с применением факторинга:

Заключение договора с отсрочкой безналичного платежа →

Продажа товара или услуги →

Передача накладной или договора фактору и заключение договора с ним →

Перевод от 70 до 100% оплаты накладной поставщику →

100% оплата товара фактору →

Перечисление поставщику оставшейся суммы за вычетом комиссии.

Преимущества факторинга:

• Клиентоориентированность;
• Снижение рисков;
• Безопасное увеличение объема продаж за счет привлечения новых покупателей;
• Сокращение кассовых разрывов;
• Списание задолженности с баланса в размере получаемого финансирования;
• Возможность финансирования до 100% от суммы накладной / акта;
• Ускорение оборачиваемости капитала;
• Отсутствие залогового обеспечения.

Недостатки факторинга:

• Доступен только для сделок с отсрочкой платежа;
• Только безналичный расчет;
• Процентная ставка выше, чем по кредиту;
• Ограниченное время сделки – обычно не более полугода;
• Строгий контроль взаиморасчетов со стороны фактора.

Как оформить факторинг?

Для подачи заявки на факторинг не нужно приходить в факторинговую компанию. Заявки принимаются онлайн.

Скачать базовый перечень документов

Основные документы, которые могут потребовать для рассмотрения заявки:

• учредительные документы компании;
• информацию о покупателе – дебиторе (анкета, финансовое положение);
• данные о поставке (накладные, счета-фактуры).

Услуга факторинга подойдет компаниям, которые готовы пойти на уступки клиенту и ждать от него оплаты какое-то время, но при этом не хотят оставаться без оборотных средств и ставить под угрозу основную деятельность производства.

Группа компаний «ФинСервис» оказывает такой вид финансирования. Рассчитать нужную вам сумму факторинговой сделки можно с помощью калькулятора на сайте. Если возникли вопрос – закажите бесплатную консультацию.

Характеристики факторинговых продуктов